Para finales de 2025, el panorama en Latinoamérica confirma una sospecha que teníamos hace años: la tarjeta de crédito plástica está perdiendo su trono. Lo que estamos viviendo ahora no es solo “digitalización”, sino la entrada a la era de las Finanzas Invisibles y Agénticas.
Aquí tienes las 4 tendencias críticas que definirán tu estrategia en 2026, filtradas por tu interés en AI y negocios digitales.
1. El auge de los Pagos Agénticos (“Agent Pay”)
Esta es la tendencia más disruptiva y se alinea perfectamente con tu interés en IA.
- Lo nuevo: A partir de 2026, redes como Mastercard comenzarán a desplegar infraestructura para que Agentes de IA compren por ti.
- Cómo funciona: Ya no serás tú entrando a una web a poner tus datos. Tu asistente de IA (un agente autónomo) tendrá una “billetera delegada” con límites que tú definas. Le dirás: “Resérvame el vuelo más barato a Santiago para el martes” y el agente buscará, seleccionará y pagará sin que tú veas un checkout.
- Impacto en tu negocio: Si vendes online, tu web debe ser legible para estos bots. El SEO transaccional cambiará radicalmente: ya no optimizas para humanos, optimizas para que el Agente de IA de tu cliente pueda “leer” tu precio y pagar vía API.
2. La era “A2A” (Account-to-Account)
El modelo de Visa/Mastercard (con sus comisiones del 3-5%) está siendo desplazado por rieles locales de pago inmediato, copiando el éxito de Pix en Brasil.
- En la práctica:
- Colombia: El sistema Bre-B (lanzado a finales de 2025) permite que cualquier banco transfiera a otro en segundos sin usar redes de tarjetas.
- Perú: La interoperabilidad total Yape-Plin ya es el estándar. El efectivo digital ya supera al efectivo físico en transacciones de bajo monto.
- Chile: El pago con transferencia (Khipu / Fintoc) se come al crédito en e-commerce para evitar deudas.
- Tu ventaja: Si priorizas pasarelas que soporten A2A (como Wompi en Colombia o integraciones directas de QR en Perú), tus comisiones por venta bajan dramáticamente (del 4% al 1% o incluso tarifas fijas de centavos).
3. Finanzas Embebidas (Embedded Finance 2.0)
“Todo software será una Fintech”. Esta tendencia maduró en 2025.
- El cambio: Ya no contratas un seguro en el banco ni pides un crédito en una oficina.
- Si eres un SaaS B2B, ahora ofreces crédito a tus clientes dentro de tu plataforma.
- Si tienes un marketplace, ofreces cuentas de recaudo a tus vendedores.
- Oportunidad: Como emprendedor digital, busca plataformas (como Shopify o TiendaNube) que ya te ofrezcan crédito de capital de trabajo basado en tu historial de ventas, no en tu historial crediticio bancario. Es dinero más rápido y con menos burocracia.
4. Billeteras “Multimoneda” Nativas
La volatilidad de nuestras monedas (Peso Argentino, COP, Sol) ha forzado la adopción de billeteras híbridas.
- La tendencia: Apps como Belo, Lemon o GrabrFi ya no son “cosas de cripto-entusiastas”. Son la norma para freelancers y creadores.
- Lo que viene: Veremos más pasarelas tradicionales aceptando recibir USDC/USDT y liquidarte en moneda local automáticamente. Esto elimina el riesgo cambiario para ti como vendedor. Si vendes un servicio a $100 USD, recibes el valor real, no lo que el banco decida que vale el dólar ese día.
Resumen estratégico para 2026
La batalla ya no es “¿quién acepta tarjetas?”, sino “¿quién permite pagar más rápido y con menos intermediarios?”.
Si estás montando infraestructura ahora, asegúrate de que tu tecnología soporte Pagos Inmediatos (A2A) y prepárate mentalmente para que, en un futuro cercano, tu “cliente” no sea una persona, sino una IA ejecutando una compra.